Créditos al alza

El stock de créditos de las compañías de seguros argelinas se estima en 68.500 millones de dinares al 31 de agosto de 2020, un 10% más que en el mismo período del año anterior.

En los últimos años, el nivel de créditos que tienen las compañías de seguros sobre los asegurados ha experimentado importantes aumentos sucesivos, cuyos consecuencias podrían afectar negativamente a sus saldos técnicos y financieros.

Según la Comisión de Supervisión de Seguros del Ministerio de Hacienda, el nivel de créditos de todas las compañías de seguros combinadas alcanzó los 48 mil millones de dinares al 31 de diciembre de 2019.

Este nivel representa casi el 33% de las primas emitidas el año pasado. Los créditos se estimaron en 39.600 millones de dinares en 2016. Aumentaron a 44 mil millones de dinares en 2017 y 46.900 millones de dinares en 2018. La crisis de salud parece haber empeorado la situación.

La situación económica, el cierre de varias pequeñas empresas parecen amplificar el fenómeno que no se refiere sólo a las grandes empresas. El stock de deudas impagadas ha alcanzado un nivel preocupante para el sector de los seguros.

La Comisión de Supervisión de Seguros, que se refiere a una situación decidida por la Unión De Empresas de Seguros y Reaseguros de Argelia (UAR), indica que las reclamaciones que tienen las compañías de seguros a sus clientes están valoradas en 68.500 millones de dinares, a 31 de agosto de 2020, lo que supone un aumento del 10 % en comparación con el mismo período del año anterior.

Esta situación debería desafiar a las compañías de seguros a aumentar las acciones para recuperar estas deudas y evitar que afecten sus saldos técnicos y financieros.

El aumento de las primas no pagadas estaría relacionado con el crédito de seguro que algunas aseguradoras utilizan como punto de venta. Se dice que esta práctica se debe, en particular, a la interpretación errónea del artículo 17 de la Orden No 95-07, de 25 de enero de 1995, relativa a los seguros.

Establece que «en el contrato de duración de la empresa, la garantía no produce sus efectos hasta el día siguiente, a cero horas, del pago de la prima, a menos que se acuerde lo contrario». El Consejo de Supervisión de Seguros especifica que el término «acuerdo contrario», citado en el artículo 17 de la Ordenanza de Seguros, se refiere al efecto del contrato y no al pago de primas.

Además, el pago de la prima de seguro determina el efecto de las garantías previstas en el contrato. En otras palabras, el efecto de las garantías, previstas en el contrato de seguro, está supeditado al pago de la prima de seguro.

Hace unos días, la Comisión de Supervisión de Seguros acordó en principio la aplicación de un acuerdo multilateral sobre la gestión de la industria del automóvil firmado en 2017 por la mayoría de las compañías de seguros que operan en Argelia.

El acuerdo establece, entre otras cosas, «tarifas de suelo» que consisten en establecer umbrales por debajo de los cuales las compañías de seguros no pueden bajar y tarifas u otros beneficios que ya no podrán conceder.

Algunas compañías de seguros, con el fin de ganar clientes, utilizan la reducción de tipos y la venta a crédito como argumento, reduciendo así el volumen de la prima para garantizar una adecuada asunción de los derechos de los asegurados a la compensación.

 

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